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¿Puede el dólar dejar de ser la moneda de reserva mundial?

Muchos de nuestros clientes nos han compartido una inquietud que tienen sobre el aumento de la deuda de Estados Unidos y el valor del dólar como moneda de reserva.

Personalmente creemos que viene un cambio de orden mundial en cuanto a las principales monedas de reserva y queremos estar preparados para aprovecharlo al máximo. Para esto primero tuvimos que aprender sobre la deuda de los países y algo de la historia del dinero.

Estos son nuestros aprendizajes:

1.- Los países se endeudan porque recaudan menos de los que gastan, tal como las personas, ganan menos de lo que gastan.

2.- Para entender cómo funciona esto a nivel países y no personas, debimos entender primero cómo funciona el dinero.

Para eso decidimos empezar con un poco de contexto histórico del dólar y las monedas en el mundo.

Hasta 1971, el dólar tenía un valor tangible, es decir tenía valor por sí mismo porque estaba completamente ligado al oro. Ese año cambió todo.

El dinero tangible tiene valor, el dinero intangible no.

Un ejemplo es el cacao que fue usado por muchas civilizaciones como dinero y que se podía utilizar para comer y era muy duradero pero además era fácilmente divisible. Una gallina vale diez cacaos, un marrano vale treinta cacaos y si no quiero ninguno me comeré el cacao. Puedo tener un marrano y cambiarlo por 10 cacaos y dos gallinas.

El oro, como el cacao también tiene un valor tangible; aunque este no se come tiene otras características como ser maleable, brillante y atractivo a la vista además de que es fácilmente divisible por su suavidad comparado con otros metales. Se puede fundir y moldear fácilmente.

Gracias a eso comenzó a tener valor como moneda al punto de que incluso si no nos interesaba tenerlo por sus propiedades físicas, el valor monetario hacía que todos quisieran tener oro.

Por lo mismo se comenzó a usar en más y más transacciones hasta ser la moneda de cambio no solo entre personas sino entre los gobiernos, logrando facilitar la compra y venta de productos por todo el mundo de una manera más simple, y con una moneda común a todos.

El problema con el oro es que no es fácil transportarlo.

De ahí salen los primeros billetes, que inicialmente eran certificados de valor, como los certificados de los templarios que básicamente daban fe de que se había depositado dinero en alguna región y podías cobrarlo en otra, es decir te daré un papel que dice que me has dejado una cantidad de oro en Castilla y posteriormente con ese papel te darán el oro de vuelta en Andalucía.

Los primeros billetes decían:

«El gobierno pagará a la vista al portador mil pesos de oro».

Esto significaba que con ese billete llegabas al banco de México y literalmente podías cambiarlo por monedas de oro. En estados unidos los billetes de dólar previos a 1971 decían «Silver Certificate» lo que significaba que podías cambiarlos uno a uno por una moneda de plata.

Heritage Auctions, HA.com

Esta creación de billetes que respaldaban el oro le dio un dinamismo enorme a la economía mundial. Ya no había que mover el oro de lado a lado, ahora se podía únicamente guardar en un «banco» de confianza y usar sus certificados (Billetes) como instrumento de cambio.

El oro es escaso y requiere trabajo para minarlo, por lo mismo el precio varía según la escases y el trabajo que cueste la minería.

Por cierto entrando al mundo más actual, justo de aquí viene el término de «Minar Bitcoins» y justo de aquí sale el POW (Proof of Work) que se requiere para la minería de Cryptos. Para leer nuestro blog sobre Cryptos da click aquí.

Regresando a la historia. En 1945 el mundo entero respaldaba sus monedas con oro, es decir cada billete expedido por los diferentes países tenía (supuestamente) una reserva equivalente en oro, ve aquí nuestro post sobre «El dólar como moneda de reserva».

En ese momento los gobiernos del mundo comenzaron a tener necesidades como armas y apoyo militar dado a la guerra. El país con mayor capacidad militar era EUA por lo que ellos apoyaron a los demás países a cambio de su oro.

De la misma forma Europa necesitaba guardar su oro fuera de Europa, por lo que movilizaron físicamente el oro físicamente de Europa a Estados Unidos y a cambio Estados Unidos les dio billetes (Dólares) respaldados por ese mismo oro como promesa de que se los iba a guardar y quien tuviera los dólares en cualquier momento podría regresar a cobrarlo.

De esta forma el mundo; personas, empresas y gobiernos comenzaron a guardar dólares, pues existía la certeza de que podían ir con dólares al banco a cambiarlos por oro. En ese momento el dólar tomó el status de moneda de reserva mundial.

Ahora bien, hablemos de inflación.


De forma hyper simplificada digamos que Estados Unidos como dueño de la moneda de reserva puede imprimir más billetes de los que realmente puede respaldar por oro. El mundo lo sabe y lo acepta porque esto genera crecimiento y bienestar para todos, hasta que llega un punto en que la deuda que se tiene en billetes es demasiado alta para las reservas y en ese momento la moneda tiene que depreciarse:

El oro que que anteriormente podías obtener con un billete ahora necesitaras con tres billetes para obtenerlo.

Mientras la inflación y la deuda estén bajo control, todo el mundo sigue contento. Pero este ciclo es insostenible y de manera inevitable termina. Todos, absolutamente todos los gobiernos que han sido dueños de monedas de reserva, han terminado por destruirlas.

Entonces, regresando a la pregunta del título. ¿Puede el dólar dejar de ser la moneda de reserva mundial? La respuesta definitivamente es sí, de hecho la pregunta no es si «¿Puede dejar de serlo?» la pregunta es «¿Cuando dejará de serlo?».

Personalmente creemos que no falta mucho y debemos estar alertas, estos cambios normalmente incluyen una revolución de por medio. La revolución en este tiempo, puede que sea digital.

Estemos pendientes.

Paz, Amor y Buena Vibra

Pao Sáenz y Mario Daher



Tips para sacar una visa de inversionista

Hemos aprendido tantas cosas con este cambio, que no podemos dejar de compartirlas para que quienes quieran hacer algo como esto tengan los mismos aciertos que tuvimos, aminoren lo pesado que puede resultar y eviten los pequeños errores que se pueden cometer.

La idea es compartir qué hicimos bien y qué hubiéramos hecho diferente, para que a nuestros clientes y amigos que les interesa y están buscando abrir oportunidades de negocios para vivir en Estados Unidos les sea más sencillo y llevadero.

Queremos hacer una serie de varios blogs, uno de la visa (éste), uno de la mudanza y los primeros días, otro de bienes raíces, otro de trámites, etc… pero comenzaremos por orden con el de la visa, que sin eso nada pasa.

Cada quién tiene sus razones; para nosotros ser un despcho verdaderamente internacional comienza con poder abrir una oficina en USA y nos queda claro que lo primero que hay que hacer para explorar el negocio y el mercado es vivir un rato de este lado. Pero para vivir acá no puedes comenzar poniendo un despacho de seguros, así que primero hay que abrir otro negocio.

En Julio 2018 decidimos que queríamos abrir puertas fuera de México y de ahí comenzó a crecer la idea de irnos a Canadá, Europa, etc.

En realidad Estados Unidos no era una opción que estuviéramos contemplando hasta que gracias a una clienta y amiga nuestra a principios de 2021 conocimos una muy linda ciudad en Texas. «Venganse a Vacunar aquí y sirve que conocen la ciudad» nos dijo. Afortunadamente dijimos que sí.

Haber dicho que sí a eso es la tercera mejor decisión que hemos tomado en nuestra vida después de

1) Casarnos

2) Abrir un despacho de seguros.

Pero bueno entrando en materia.

Tip número 1 para una visa de inversionista: Contraten un despacho 360. ¡Esto hace TODA la diferencia! No lo hagan por su lado y no lo hagn sin asesoría. La cantidad de trámites y papeles y firmas que tienes que poner en documentos que jamás has visto hace que hacerlo tú solo sea una tarea titánica y casi imposible.

Y por 360 nos referimos a que el despacho debe ser uno que se encargue de todo: Contadores, abogados, migración, sesenta diferentes instancias de gobierno, constructores, contratistas (si escoges ponee un negocio de bienes raices por poner ejemplo), brokers de casas, brokers de seguros, servicios, leyes, reglas, registros…

No lo hubiéramos logrado sin un buen despacho. Tuvimos la suerte de contratar a quienes de verdad creemos que son uno de los mejores – si no es que el mejor – despacho de migración y visas de todo Estados Unidos. Es más, creo que la tercera mejor decisión fue contatarlos a ellos antes que venirnos para acá. Se han convertido no solo en nuestros asesores, sino en grandes amigos, algo como lo que a veces sucede con nuestros clientes en Life Experts, después de un rato la relación crece y se fortalece más allá de lo profesional a ser una relación de amistad. Así es con ellos y eso es algo que vale la pena. No solo excelentes de forma profesional sino muy humanos y buenas personas.

Entonces en corto, a la pregunta de ¿Cómo le hago para conseguir una visa de inversionista?

Paso 1: Consigue un despacho y entérate de los básicos de cómo se hace.

Hay muchas opciones y muchas visas diferentes. Nosotros recomendamos la E2 que es la que usamos. Es una visa para quien tiene un negocio en Estados Unidos (hay que ponerlo), que genera empleos y que tiene que dirigirlo y adminisitrarlo y por tanto necestita residir en el país. Esta visa te permite residir en USA pero no te exige que lo hagas, lo que es una ventaja vs algunas otras visas que te dan greencard pero no permiten salir del país.

Al final hay veinte diferentes tipos de visa. Depende de lo que quiera cada quién. Y aquí empieza todo. Lo primero que yo haría sería llamar a mi asesor patrimonial (Life Experts) jeje… nosotros con todo gusto ya sean amigos o clientes les explicamos un poquito cómo funciona y más que nada, les podemos recomendar el despacho que les puede ayudar a hacer todo.

Con toda confianza. Tenemos el calendario siempre abierto, es más. Aquí lo dejamos a un click para que no lo dejes pasar.

Paz, Amor y Buena Vibra

Pao y Mario

Libertad Financiera ¿Cuánto debo tener para vivir sin trabajar?

Esta es una pregunta clave que comúnmente hacemos a los clientes.

Todos nuestros clientes (y de hecho todo el mundo) queremos tener la libertad de trabajar por gusto, por pasión pero no por que necesitemos el dinero, sin embargo, no todos tenemos tan claro cuánto es lo que tenemos que juntar para lograrlo, por eso les queremos compartir este cálculo fácil para sacar el número.

La fórmula del éxito en cuestión de ahorro es:

50% a tu estilo de vida actual (día a día).

10% estilo de vida a mediano plazo (uno o dos años).
Por ejemplo vacaciones, automóvil o una Maestría.

20% a tu estilo de vida a largo plazo (10 años o más).
Por ejemplo comprar una casa propia o la universidad de tus hijos.

20% a tu libertad financiera. Vivir de lo que hiciste sin tener que trabajar.

Aquí entra todo lo que te dejará vivir sin TENER que trabajar:
Acciones, Real State, Negocios, Seguros con Retorno o tu Plan Personal de Retiro.

Ese es un buen tip para empezar, pero si queremos hacerlo más exacto hay que echar algunos números:

1.- Hay que usar nuestro ingreso actual. Aún si en el futuro pensamos ganar más, lo correcto para ahorrar hoy es hacerlo con ese ingreso en mente, no importa si ganamos $20,000, $200,000 o $2,000,000 todo es proporcional. Conforme vayamos ganando más podemos ir ajustando la meta.

2.- Hay que tener en cuenta la inflación, como lo escribimos en nuestro blog sobre este tema, si no la tomamos en cuenta nuestro dinero va a desaparecer en menos de 20 años. Para leer nuestro blog de la inflación da click aquí.

3.- Hay que conocer el rendimiento bruto, neto, real y nominal.

  • Bruto es el que te dicen que te dan.
  • Neto es el que te dan después de comisiones.
  • Nominal es el mismo que el neto
  • Real es el que te queda después de descontar la inflación al nominal.

En este blog lo explicamos con más detalle, pero en resumen el rendimiento real es el que te queda descontando la inflación y comisiones.

4.- Finalmente, hay que saber lo que pagarás de impuestos. «Death and Taxes» decía Joe Black. (Si no han visto la película, véanla, es excelente, aquí la reseña).

Así es como nosotros hacemos este ejercicio, para este ejemplo usaremos $100,000 pesos por facilidad de cálculos.

Asumiremos también que tenemos nuestro dinero en la Prima Planeada de un Plan de Retiro como los que manejamos en nuestro despacho. (Aquí la descripción de cómo funciona).

Ese plan tiene hoy un rendimiento variable entre el 9% y el 11% para facilitar el ejemplo usaremos un 10%. Hoy la inflación, según datos de Banxico, está en 7.65%, para facilitar el cálculo igual usaremos un 7%.

Si el rendimiento nominal es 10% y la inflación es 7% nuestro rendimiento real es de 3%.

Esto es lo que vamos a obtener arriba de inflación. ESTE es el número que debemos usar para calcular nuestra meta de ahorro.

Meta de Ahorro = $100,000 pesos al mes x 12 meses = $1,200,000 pesos / 3% = $40,000,000 de pesos.


Si nuestro cliente gana $100,000 pesos y quiere vivir de sus puros intereses y no quiere que NUNCA se termine el capital, tiene que juntar 40 millones de pesos. Eso es lo que nosotros les ayudamos a planear en nuestras asesorías VIP.

Este es el desglose:

  • Monto de ahorro $40,000,000
  • Interés Nominal que recibiremos (al 10%) $400,000
  • Monto que debemos «devolver» al capital para que no se lo coma la inflación $300,000
  • Monto que nos queda al mes $100,000 (… menos impuestos)

¿Qué pasa si no regresamos esa parte del interés al capital?

En 10 años nuestro dinero se habrá reducido a la mitad y en 20 años habrá casi desaparecido.

Si quisiéramos vernos más estrictos podríamos hacer un cálculo de cuánto hay que regresar realmente para que nuestro dinero alcance hasta justo el momento en el que dejaremos de existir, calculando bien la expectativa de vida podemos hacerlo, y para algunos clientes hacemos el ejercicio, sin embargo a mi me gusta más planear como si fuera a vivir para siempre.
Peter Diamandis en su libro «The Future is Faster than you think» dice que en unos años vamos a poder vivir mucho más allá de los 120, y creo que tiene razón, así que es mejor planear para que sobre.

Y la pregunta final es. ¿Cómo puedo juntar esos 40 millones o el monto que me haya salido según mi ingreso?

La respuesta es sencilla: Ahorrando.

Una buena estrategia de ahorro se debe planear y calcular bien. Ese es nuestro trabajo, es lo que hacemos con los clientes y es lo que les ayudamos a trabajar.

La mayoría de los clientes no empiezan con ese 20%, algunos empiezan con 10% algunos con 5% pero así empezamos todos, y aunque al principio es lento todo es exponencial. Cada peso que ahorramos aumenta el tamaño de la bola de nieve, el chiste es comenzar, empujarla y dejar que empiece a rodar.

Si tu ya eres cliente nuestro y quieres revisar de nuevo tu estrategia, o si aún nos eres nuestro cliente y quieres comenzar un plan, mándanos un WhatsApp, siempre estamos disponibles y sabemos cómo hacerlo.

Paz, Amor y Buena Vibra!

Pao, Mario y todo el equipo de Life Experts.

¿Cómo generamos confianza a través del zoom?


Muchos de nuestros clientes nos han preguntado ¿Cómo le hacemos para lograr que la gente que no nos conoce confíe en nosotros?

En el despacho Life Experts, la confianza es lo más importante. Trabajamos con intangibles: Seguros de Vida, Ahorro y Gastos Médicos; productos en los que el cliente no recibe nada en físico. (Antes al menos le dábamos el papel, ahora ya ni eso: ya solo es un pdf).

Antes generar confianza era más fácil, cuando las reuniones eran en persona, pero ahora que todo es virtual es mucho más complicado en especial si trabajamos con gente que no viene referenciada por ningún cliente.

Cuando existe una referencia personal, al menos la persona sabe que su amigo o familiar que lo refirió ya nos conoce, pero ¿Cómo genero confianza cuando la persona que nos busca llega de redes sociales como LinkedIn, tik tok, instagram, facebook o de un search de google?

Hoy les queremos compartir – basados en nuestra experiencia – lo que nos ha funcionado:

Primero: Tenemos al cliente al centro de todo.

Esto nos funciona y creo que es lo más importante que hacemos. Todo lo que hagamos debe ser con el cliente en el centro, siempre pensando en él.

Segundo: Nos estamos dando a conocer previamente.

Queremos que el cliente nos conozca antes de conocernos: Que ya conozca lo que ofrecemos y sepa quienes somos, para eso estamos trabajando en nuestro perfil de google y en todas nuestras redes, desde tik tok, insta, face y linkedin hasta este mismo blog que hacemos. Todo esto es parte de que el cliente pueda «stalkearnos» y conocernos desde antes de la cita: Que sepa de antemano que sí somos un gran despacho y que sí somos top y que sí somos extremadamente confiables.

¿No les pasa que cuando ven a alguien con frecuencia en redes, sienten que ya lo conocen?

A nosotros nos ha pasado: Seguimos a mucha gente que genera contenidos de valor y que admiramos, de pronto hemos tenido la oportunidad de conocerlos en persona y nosotros sentimos que llevamos años de conocerlos y ellos sin embargo no nos conocen; nosotros los vemos a ellos, pero ellos a nosotros no.

Es igual acá, si la gente que está interesada nos ve seguido, nos lee y nos escucha, eventualmente sienten que nos conocen y eso les genera confianza.

El hecho de que nosotros estemos muy presente en las redes de forma personal – no necesariamente un anuncio – humaniza nuestro servicio, genera algo más tangible entre los clientes y nosotros y da pie a poder conocernos de verdad.

Y no es fácil… Nos ha costado bastante abrirnos en las redes sociales, esa parte de vulnerabilidad y pánico escénico que a muchos nos atormenta lo hemos ido trabajando y venciendo poco a poco.

Tercero: Reuniones Virtuales.

Gracias a las reuniones virtuales la cantidad de clientes que podemos atender ha crecido y muchos clientes se han dado la oportunidad de conocernos y confiar en nosotros por medio de internet sin necesidad de vernos en persona.

«Hemos tenido mucho éxito en la pandemia gracias a la confianza de los clientes, a pesar de conocernos sólo en redes sociales.»

En el despacho usamos Zoom desde antes de que comenzara la pandemia y hemos ido aprendiendo cómo hacerlo bien y que la reunión sea perfecta.

Hay que tener un buen internet, una buena cámara y un buen micrófono.

Tenemos 5 reglas básicas para nuestras reuniones de zoom

1.- Siempre prepararnos bien y tener un buen setting para demostrar el profesionalismo que le ofrecemos al cliente.

Hay que tener un buen internet, una buena cámara y un buen micrófono.

Si queremos generar confianza no podemos tomar la reunión en la calle desde el celular, tenemos que ser profesionales desde ahí. Incluso cuando estamos de viaje buscamos el lugar y apartamos el tiempo correcto para tomar la reunión.

2.- Tenemos que ser igual de abiertos como seríamos en persona: Nosotros somos muy sonrientes y en general buena onda – por lo mismo no permitimos que un Zoom nos haga rígidos o que nos cambie, y esto también aplica para redes.

3.- Debemos cuidar la imagen personal. No podemos estar del otro lado de la cámara asumiendo que el cliente no se va a dar cuenta que abajo de la camisa tenemos la pijama.

La confianza se transmite por todos los sentidos; las personas confíamos en los demás al estrechar una mano o al ver una sonrisa, escuchar un tono de voz agradable con palabras cuidadas e incluso – por más mágico que parezca – por como huele la persona

Las reuniones virtuales nos quitaron dos sentidos, el tacto y el olfato, por lo mismo hay que enfatizar lo que no hemos perdido: como nos ven y como nos oyen, pero la pijama se escucha en la voz y si no te has bañado se nota en la cara, por más filtros que usemos el cliente lo nota.

4.- Debemos ver al cliente a los ojos. Para logralo debemos colocar el video del cliente a la altura de la cámara y los ojos para que viéndolo a él estemos viendo el lente al mismo tiempo y así qu eel cliente sienta que lo estamos viendo a él.

5.- Se deben ver nuestras manos, siempre, de preferencia debemos vernos en el video al menos de los codos para arriba, para que se logren ver nuestros brazos.

En una TED Talk aprendimos que las personas tendemos a desconfiar si no vemos las manos de los otros – esto tiene su origen desde que vivíamos en las cavernas; cuando se acercaba alguien el no ver sus manos podía significar que tenía una piedra o un arma en la mano.

Incluso hoy si en la calle vemos a alguien con las manos en la chamarra inmediatamente sentimos desconfianza.

Todas las expresiones corporales que conocemos siguen funcionando igual.

Todo esto sumándole un servicio top como el que tenemos, un súper producto y una buena presencia online, nos ha dado mayores posibilidades de que los clientes confíen en nosotros desde el principio.

De eso se trata este mundo: de confianza. Tenemos que ser capaces de transmitir esa confianza al cliente aún con una pantalla de por medio.

Paz, Amor y Buena Vibra.

Pao Sáenz y Mario Daher.

Espacio de debate: ¿Por qué están mal los ricos?

Con tanta polarización en nuestro querido país y con tanta satanización de los ricos es necesario un espacio para discutir amigablemente y tratar de entender por que están mal los ricos.

Centro Financiero Mundial, NY.

Comenzaremos con un planteamiento:

Parte 1

Una persona puede hacer playeras impresas super padres y con mucho pegue por $40 pesos de costo y venderlas por internet en $150, $100 y $50 pesos.

Hizo una encuesta y se dio cuenta que la gente está dispuesta a pagar $150 pesos por ellas porque la verdad sí están muy padres! Sin embargo él prefiere que mucha gente las tenga a que poca gente las tenga, así que decide venderlas en $50. Solo le gana $10 pesos pero ayuda a que todos tengan una.

Esta persona es un capitalista y un empresario pero con los datos que tenemos ¿podemos decir que es alguien malo?

Parte 2

Las playeras están tan padres que se empiezan a hacer virales y después de un año Carlos ha vendido 1,000,000,000 de playeras en todo el mundo. Hay mil millones de personas super contentas porque compraron una playera padrísima y además super barata en solo $50.

Carlos tiene ahora un patrimonio de $10,000,000,000 diez mil millones por las playeras que ha vendido.

El no robó, no es transa y no vende caro. Solo vende mucho. Y por eso es de los hombres más ricos de México.

Carlos se gasta su dinero bien ganado y una buena parte lo reparte de manera muy justa con otras personas que trabajan ahora con él porque si no no se daría abasto para vender tanto.

¿Podemos decir que Carlos es malo? ¿Podemos juzgarlo y tacharlo de fifí? ¿Es un daño para la sociedad?

Si no podemos juzgarlo a él, ¿por qué sí juzgamos a otros empresarios y a los ricos de México sin conocerlos, sin conocer su historia, sin saber cómo es que son ricos?

¡Coméntanos! Nos interesa leerte. Hoy más que nunca México necesita estos debates.

Ojo: Las respuestas están moderadas, no se aceptan groserías ni descortesía, discutamos de forma inteligente.

Paz, amor y buena vibra. ✌🏼❤🍀

Pao y Mario

Million Dollar Round Table (MDRT)

Hoy queremos compartir con ustedes lo que significa ser miembro de la Million Dollar Round Table

Venimos regresando de Boston, del congreso MDRT 2022 y es el momento perfecto para explicarles a ustedes nuestros clientes.

Boston Convention & Exhibition Center MDRT 2022 (Ver post de FB)

Vivimos 4 días de grandes conferencias y tras estos días estamos tan inspirados, tan agradecidos y tan contentos que no podemos dejar de escribirlo antes de que baje la emoción.

Carrera

La carrera de asesor de seguros de vida y seguros de gastos médicos es una carrera repleta de “no”; un asesor en promedio tiene que hacer 100 llamadas para agendar 50 citas, tener 25 citas efectivas (la otra mitad se cancela) y de ahí cerrar 6 pólizas. Quiere decir que por cada 6 “sí”, en algún momento del proceso recibimos 94 “no”.

No hay forma de sobrevivir esa cantidad de rechazo sin estar convencidos de que lo que hacemos mejora el mundo y solo se logra teniendo un dominio, un expertise y una pasión brutal por lo que hacemos.

Inspiración

Cuando hablamos de pasión nos referimos a esa energía que sale del corazón, esas ganas de cambiar literalmente el mundo entero, one family at a time, y lograr que más personas tengan un mejor futuro financiero con lo que nosotros hacemos, gracias a la nobleza de nuestros productos y a lo buenos que somos como empresa y como despacho.

Cuando hablamos de expertise y dominio nos referimos a años y años consolidados de conocimiento y práctica, curso tras curso, conferencia tras conferencia y libro tras libro.

MDRT Wall, Boston 2022 (Ver post LinkedIn)

Ahí entran las 56 conferencias de altísimo nivel a las que asistimos en estos 4 días algunas de una hora, otras de 20 minutos, pero todas increíbles que invariablemente nos dejan algo que nos hace mejores personas, que nos hace crecer, que nos hace ser más felices, que nos hace mejorar nuestro negocio, nuestro despacho, nuestra calidad como seres humanos, nuestra pasión por la gente, nuestra pasión por ayudar y nuestro amor por la vida!

De ese nivel de inspiración estamos hablando.

MDRT

MDRT representa todo eso. Es un congreso en el que nos reunimos con los mejores asesores del planeta de todas las aseguradoras, de todos los países.

Para poder ir tienes que calificar y estar rankeado dentro del 1% de los mejores asesores del mundo.

Calificar e ir al congreso nos da la oportunidad de aprender, platicar y sacar tips sentado al lado del # 1 de AIA en Tailandia o del #1 de Sun Life en Canadá. Nos permite platicar con el asesor número uno del mundo, que tiene 75 años y a pesar de que el sólo factura millones de dólares anuales es el tipo más sencillo, humilde, buena onda, lleno de vida y feliz que he visto.

MDRT es el congreso más importante del mundo hablando de la industria aseguradora, uno de los más grandes de cualquier campo y el único congreso en el planeta en donde asesores de varias empresas que compiten entre ellas se reúnen para compartir, crecer y ser mejores.

Pao y Mario

Paz, amor y buena vibra

El problema con la inflación, la cerveza y el azteca.

Con la inflación que hoy por hoy tenemos en este país, en 10 años habremos perdido más del 50% del valor de nuestro dinero.

Las últimas cifras reportadas por Banxico dicen que la inflación no subyacente (que es la que finalmente nos termina pegando en el bolsillo) trae una inflación anual de 8.77%.

Es muy importante que entendamos qué significa tener una inflación del 8.77%

Significa que si compraste una casa hoy en $8,000,000 y en 10 años vale $13,000,000 ganaste $5 millones en billetes, pero en realidad perdiste $2,727,000 pesos en poder adquisitivo. Es decir hoy puedes comprar menos cosas con esos $13 millones de las que podías comprar hace 10 años con tus $8.

¿Cómo es eso? Trataremos de explicarlo aquí con peras y manzanas, o mejor aún con unos cuantos amigos tomando una cerveza en el estadio azteca.

Estadio Azteca

Digamos que hoy tus $8 millones de pesos te alcanzan para comprar 80,000 cervezas de $100 pesos cada una y se te ocurre que puedes hacer una super fiesta de cumpleaños en el estadio azteca y regalarle una cerveza a cada uno de tus 80,000 invitados, que según dice Wikipedia en esta liga eso es más o menos lo que le cabe.

Al final tu mamá – que siempre te ha ayudado a no hacer tonterías en la vida – te convence de que no es lo mejor, decides no hacer la fiesta y te compras un departamento.

A los 10 años, entras a una nueva década, olvidas los consejos de tu sabia madre, vendes tu depa y te pagan $13,000,000 de pesos gracias a la plusvalía. ¡Wow! ¡Ganaste $5 millones!

Reservas el azteca, le llamas a tooodos tus amigos y les dices que ahora sí los invitas a una fiesta con 80,000 chelas, una para cada uno y es más con los $5 millones adicionales que ganaste, hasta botana vamos a tener.

Llenas el estadio y oh sorpresa, gracias al 8.77% anual de inflación, la cerveza ya no cuesta $100, ahora cuesta $213 pesos. Y no porque en el azteca se hayan excedido con los precios, sino porque eso es lo que en promedio subió todo en el país.

Ahora solo te alcanza para 61,032 cervezas, ¡una cuarta parte del estadio se ha quedado sin tomar! ¡¡¡Y no alcanzó para la pizza!!!!

Y eso que ganaste $5 millones en tu compra-venta, si hubieras dejado tu dinero en el banco, solo te alcanzaría para 37,558 cervezas. ¡Imagina la revuelta!

Eso es perder el poder de adquisición de tu dinero: Incluso con más dinero puedes adquirir menos cosas.

La única forma de no perder poder adquisitivo es ganando más que la inflación.

Regla básica: Siempre siempre siempre tus rendimientos deben estar por encima de inflación, si no, aunque tengas más dinero, te alcanzará para menos y tu patrimonio se habrá reducido.

Por eso es tan importante medir la inflación, por eso debemos tomarla en cuenta y por eso nosotros y la gran mayoría de nuestros clientes en Life Experts, gracias a nuestra asesoría, utilizan siempre UDIS para sus planes de ahorro.

Las UDIS te garantizan que siempre siempre siempre, ganaras dinero arriba de la inflación.

Esperamos que este ejemplo, algo mundano, sirva para hacernos ver el gran problema en el que estamos metidos mundialmente, con las tasas de inflación actuales.

Esto es muy importante y hay que tenerlo muy presente en nuestro radar financiero.

En un futuro blog escribiremos más sobre la UDI, pero por lo pronto aquí te dejamos un video que explica con detalle cómo es que funciona la UDI comparada contra el dólar y el peso mexicano.

Paz, amor y buena vibra.

Pao y Mario

¿Por qué no nos conviene adelantar la hipoteca?

Mucha gente recomienda adelantar pagos a nuestra hipoteca, esto sin embargo es un error financiero. En este blog te explicamos muy claramente por qué.

Este blog lo hicimos en video para que sea más fácil la explicación, dura 7 minutos y pueden ser 7 minutos que te generen mucho dinero!

Dando click aquí puedes ver el video.

¿Por qué no conviene adelantar la hipoteca? – Life Experts ®

Segunda Parte – ¿Cómo cuidar (y crecer) el patrimonio en un mundo que se tambalea frente al socialismo y una nueva guerra fría?

8 Minutos de lectura

Este blog es una continuación de la primera parte que puedes leer aquí.

Image from Offshore Club

La verdad es que la respuesta a las preguntas del blog anterior es muy personal, pues cada quién está en una situación diferente.

No es lo mismo tener una empresa que tiene instaldas bodegas, máquinaria y edificios para poder funcionar, que tener una empresa de servicios que no requiere de ningún espacio físico fijo y que procesa todo desde un grupo de computadoras que pueden moverse de lugar fácilmente. Ambas empresas pueden ser igual de exitosas, pero sus modelos son completamente diferentes.

Tampoco es lo mismo una persona de 32 años, con un patrimonio en etapa de desarrollo y una expectativa vida de otros 50 años, que una persona que se tomó toda la vida en construir su patrimonio y hoy a sus 70 no se puede dar el lujo de arriesgarlo.

De la misma forma no es lo mismo alguien con un negocio propio que alguien empleado, ni una pareja sin hijos que una con 3 hijos en secundaria, etc.

Entonces la verdad es que no hay reglas, sin embargo sí hay algunos principios básicos que le han servido a nuestros clientes y que les han ayudado a orientar sus decisiones patrimoniales.

Estos son los 8 principios generales de protección patrimonial que nuestros mejores clientes están aplicado para los próximos 20 años:

1.- Han aprendido a diversificar.

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Diversificar es repartir el dinero en muchos «buckets» diferentes y dentro de cada uno, repartirlo en muchos «sub buckets» y dentro de esos, repartirlo aún más. Así de sencillo, no son 2 canastas, son 30.

No es todo en el negocio (aunque el negocio me dé más que todo lo demás).

No es todo en una sola inversión (aunque esa inversión tenga más upside que todas las demás).

No es todo en una industria (aunque esa industria tenga un futuro más prometedor que todas las demás).

Nuestros clientes que ya aprendieron a hacer esto entienen que proteger el patrimonio tiene un costo de oportunidad, que en el largo plazo reditúa y nos permite superar baches.

Cada vez que escuchamos de alguien que «lo perdió todo» fue porque no estaba suficientemente diversificado.

2.- Tienen Seguros. MUCHOS Seguros.

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Obvio, dedicándonos a esto, nosotros sabemos lo importante que es tener seguros y nuestros clientes con mayor patrimonio también son los que más seguros tienen.

Estamos convencidos de que no sirve de nada construir un gran patrimonio si un dia nuestros herederos lo van a tener que malbaratar porque no dejamos la liquidez necesaria para que pudieran mantenerlo.

«Dejar una gran herencia sin liquidez es dejar un gran problema»

Y cuando apenas estamos constryuendo el patrimonio, es súper importante el seguro de invalidez. Si nos llegara a pasar algo, lo último que queremos es que la familia nos esté limpiando.

Para eso es el seguro: para que la familia nos de amor, pero que la de los pañales sea una enfermera.

Finalmente la ventaja de los seguros de hoy es que al mismo tiempo nos cubren el siguiente punto.

3.- Están bien protegidos contra la inflación.

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Todo nuestro patrimonio debería darnos más que la inflacíón. Una buena forma de garantizar esto es teniendo UDIS.

Por eso el 98% de nuestros clientes tienen UDIS: se están protegiendo contra la inflación.

Si no conocen bien la UDI y quieren echarle un ojo, aquí hay un video que hicimos para nuestros clientes: ¿por qué la UDI es mejor que el dólar para proteger el patrimonio?

4.- Diversifican en Monedas extranjeras.

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Diversificar en monedas fuertes como el Euro, el Dólar, el Franco Suizo nos ayuda a quienes vivimos en paises de monedas débiles, como el nuestro. Todos deberíamos de tener cuentas en varios paises y en varias monedas.

Un tip que siempre le doy a mis clientes es que jamás cierren una cuenta que hayan abierto en otro país, siempre nos puede servir en el futuro.

Y si nos vamos de México no hay que quemar barcos; nunca está de más dejar la cuenta abierta aunque no la usemos, pero que quede disponible para reactivarla en pocos clicks y recibir o mandar dinero cuando sea necesario.

También los seguros tienen esta ventaja, se pueden contratar en dólares, sin tener que sacar el dinero del país, y tener una muy buena parte con liquidez casi inmediata.

5.- Conocen las Criptos.

El problema con las monedas extranjeras es que también pierden valor, ¡el Dólar estadounidense perdió el año pasado 7% de su poder adquisitivo!

Las criptos se están convirtiendo en un seguro contra la inflación en las monedas de reserva. Ray Dalio, uno de los inversionistas más exitosos de todos los tiempos, comparó a bitcoin con el oro.

Durante años el oro fue la forma de cuidar y mantener el poder adquisitivo, el problema es que transportar oro es complicado, bitcoin se transporta en tu mente con una clave de 20 palabras y un archivo en cualquier lado con tu wallet.

Así se están llevando su dinero los refugiados de Ukrania, sin problemas al cruzar las fronteras, sin preguntas, sin lingotes, sin preocuparse de que los puedan asaltar.

Si bien las criptos no son para todos, nuestros clientes que toleran algo de riesgo, o los que tienen más miedo de que las cosas se pongan de verdad complicadas, están migrando poco a poco a estas monedas.

Aqui hay una explicación fácil que escribimos sobre criptos para nuestros clientes.

6.- Conocen los beneficios y riesgos del oro y plata.

Si pensamos que eventualmente puede haber una pérdida de valor del dinero a nivel mundial y que las criptos no son suficientemente seguras para conservarlo, el oro y la plata siempre han sido el refugio histórico para conservar el valor del dinero.

El problema es que para que de verdad sean una protección, tenemos que tenerlo en físico y garantizado. Cuando son un par de monedas no hay problema, siempre podemos pasar el filtro del aeropuerto con dos centenarios en la bolsa o guardarlos en un huequito en la pared de nuestra casa. Pero más de eso ya empieza a ser complicado esconderlos en la alacena.

Además, el spread de compra- venta del oro es muy amplio y si se vende de urgencia, todavía más.

Si en verdad lo queremos tomar como estrategia de protección, se puede «guardar» relativamente seguro en bóvedas que te pueden mover físicamente tu dinero de un lugar a otro, pero tiene el problema de que el almacenamiento y el movimiento son caros, si se «da en custodia» en Estados Unidos y se quiere «disponer» en Londres, hay que sumar al spread el costo de la «transferencia» y por supuesto, todos los impuestos efectivos.

Y al final, en una verdadera crisis mundial, también hay que rogar que la institución que lo custodia no te vaya a quedar mal.

Recuerdo mucho la historia que me contó la abuela de un gran amigo, que me dijo que cuando huyeron de Francisco Franco en la guerra civil, su banquero les dijo que se llevaran el oro, porque quizá de regreso ya no lo iban a encontrar. Decidieron dejarlo y efectivamente de regreso no había banco, ni oro, ni nada.

7.- Tienen poco patrimonio personal.

El dinero debe estar trabajando. Nuestros mejores clientes mantienen bajo su patrimonio de uso personal. Es decir su casa, los coches, los lugares de fin de semana o verano, todas estas cosas no superan por lo general el 10% de su patrimonio. El 90% restante esta trabajando. Si el 10% es mucho, ok… el 30%, pero no más.

«Idealmente el 10% y no más del 30% de nuestro patrimonio debería ser de uso personal»

8.- Planean para lo peor, pero esperan lo mejor.

Si nos preocupa mucho que en el país puedan comenzar a expropiar negocios o activos, o nos preocupa que los fraudes y la corrupción terminen llegando a nuestra puerta al nivel de poder perderlo todo, quizá es momento de pensar en cómo trasladarlo todo al extranjero.

La idea es tener un plan, no ejecutarlo. La vida es como un juego de estrategia; y en casos como estos, de lo que se trata es de ir acomodando las piezas para tener todo en el lugar correcto en el momento correcto, no se trata de salir corriendo y hacer todo a lo loco, ni se trata de enterrar la cabeza en la arena y dejarse llevar por lo que vaya pasando.

«Hoping for the best, but expecting the worst» – Alphaville

Alguien dijo alguna vez «Si planeas para malos tiempos, solo verás buenos tiempos» y nuestros mejores clientes saben que de eso se trata: planear para lo peor esperando que nunca pase. La gente que hace esto, siempre tiene seguro su futuro.

Por ejemplo: Si creemos que en esta década el dólar puede devaluarse 50%, entonces debemos planear nuestras inversiones acordes a esto, ya no basta con tener el dinero en UBS o Citi sentado al 0.1%; tenemos que hacer algo más. Si al final de la década resulta que no se devaluó que bueno, no perdmos nada.

Si creemos que en esta década pueden aplicar una ley que congele los dólares en México y obligue a los ciudadanos a cambiarlos a un tipo de cambio fijo y establecido por el gobierno, pues hay que ir abriendo cuentas en otros lados, hay que ir entendiendo cómo se puede mover el dinero y qué costo tiene, hay que hacer un par de pruebas y dejarlo en pausa.

No se trata de sacar todo del país en este instante, solo hay que tener las piezas puestas, para que si un día realmente se vuelve inminente la salida, entonces ya esté todo listo y en pocos movimientos se pueda hacer, y no que en ese momento apenas comencemos a ver qué se tiene que hacer para abrir una cuenta en otro lado.

«Es mejor irse con visa de inversionista que con visa de refugiado»

Si creemos que en esta década pueden expropiar empresas en México y obliganos a venderlas por centavos al gobierno, ¿por qué no ir planeando cómo moverlas a otro lado?

Podemos dedicar un poco de tiempo y recurso a esa investigación, con un poco de suerte nunca tenemos que irnos de México pero ya abrimos un negocio en otro contienente.

Este tipo de movimientos puede abrirnos la puerta a darnos cuenta de que no es tan complicado (aunque sí toma al menos un año) salir a poner un negocio en Estados Unidos o en España o en cualquier otro lugar. A veces los miedos son el mejor motor para comenzar otro negocio.

El hombre hace más para evitar lo que teme que para lograr lo que desea. Aprovechemos este miedo para crecer.

¿Qué porcentaje de nuestro patrimonio deberíamos asignar a cada uno de estos rubros?

Esa es una pregunta para otro blog que se llamará «Asignación de Activos: Cómo hacer una correcta distribución de mi patrimonio», dale clck aqui abajo en «Suscribirme» para que te lleguen los avisos y sepas cuando lo publiquemos.

Paz, amor y buena vibra.

SMD

Nuestra gran misión

Hoy queremos compartir nuestra gran misión, porque no todos tienen tan claro cuál es su misión en este mundo, a pesar de que la misión de todas las empresas y de todas las personas debería de ser muy fácil: Que todos seamos más felices y que a todos nos vaya mejor. Al final ¿acaso no se trata de esto la vida?.

Por eso la misión de nuestro despacho es tan sencilla:

Mejorar los conocimientos y salud financiera del mayor número de personas en México y el mundo a través de nuestra excelente asesoría y nuestros productos.

Independientemente de en dónde estemos parados, estemos felices o no, tengamos finanzas sanas o no; mejorar nuestra salud financiera nos hará aún más felices (o un poco menos infelices, para los que ven el vaso medio vacío).

Y es que de eso se trata: de ser cada día un poquito más felices.

En Life Experts creemos que nada es casualidad. Sabemos que la vida es una gran red de causas y efectos en la que todos estamos interconectados y que el bien de uno se propaga a los que están a su lado. Vivimos en un círculo y como dicen: todo lo que enviemos a la derecha eventualmente regresa por la izquierda.

Por eso nos corresponde no sólo buscar nuestro bien, sino el de todas las personas que nos rodean y así construir y participar en el crecimiento y felicidad de toda la sociedad. 

Y se trata de hacerlo en corto, quizá no podemos cambiar el mundo entero, pero sí podemos cambiar nuestro entorno y ayudar a nuestros clientes y si todos hacemos lo mismo, entonces sí estamos cambiando el mundo.

El dinero, el tener unas finanzas sanas y lograr un equilibrio económico – a nivel personal, familiar y de negocio – es parte de toda la felicidad. No podemos negar este hecho, por eso nuestra asesoría está diseñada para proteger y mejorar el patrimonio y la salud financiera de nuestros clientes y sus familias, por tanto, hacerlos más felices y crear valor social. 

Torre New York Life – Reforma CDMX

Esta frase es parte de la razón de ser de Seguros Monterrey New York Life y la ponemos aquí y la asumimos como nuestra porque pensamos igual:

Creemos en hacer siempre lo correcto… hoy y en el largo plazo. No sólo porque hemos demostrado que operar con profesionalismo y ética es un buen negocio, sino porque creemos con el corazón que hacerlo nos ayuda a vivir mejor.

Cada día fijamos metas muy altas para nosotros mismos y tomamos decisiones basadas en nuestros valores, no en lo que todo el mundo hace.

Ayudar a proteger y mejorar la situación financiera de las familias en el mundo es nuestra meta principal, tal como lo dijo Simon Sinek en su gran plática TED «Why First», las utilidades de la empresa son una consecuencia de lograr nuestra meta. 

Esta convicción nos lleva a buscar ser siempre el número uno y por eso nos escogen nuestros clientes, colaboradores, proveedores y socios.

Al final lo que buscamos es ser parte de la creación de un México (y un mundo) más feliz y ponemos nuestra parte incrementando la felicidad de nuestros clientes al perfeccionar su presente y su futuro financiero.

Siempre ponemos el interés del cliente antes que el interés nuestro o el del despacho.  

En palabras coloquiales, ponemos siempre la misión antes que la comisión. 

Aspiramos a la grandeza, pero nunca a expensas de la bondad y la verdad. 

Mantenemos constantemente actualizada nuestra capacidad y mejoramos constantemente nuestras habilidades profesionales.

Somos punta de lanza para poder dar la mejor asesoría posible.

Mantenemos la mayor confidencialidad y estricto cuidado de la información personal y financiera de nuestros clientes.

Nos ajustarnos al 100% a las leyes y reglas de las empresas y los organismos reguladores.

Y finalmente somos totalmente transparentes con el cliente, proveedores y socios en cuanto a costos, comisiones y todo lo necesario para que se tome la decisión más correcta e informada.

La idea es que todos seamos más felices y que a todos nos vaya mejor porque ¿Acaso no se trata de esto la vida?

Gracias a ustedes y a todos nuestros clientes, colaboradores, funcionarios, proveedores y amigos porque es con ustedes que juntos vamos poco a poco logrando esta gran misión de mejorar el mundo.

Paz, Amor y Buena Vibra

Pao, Mario y todo el equipo de Life Experts.

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