Million Dollar Round Table (MDRT)

Hoy queremos compartir con ustedes lo que significa ser miembro de la Million Dollar Round Table

Venimos regresando de Boston, del congreso MDRT 2022 y es el momento perfecto para explicarles a ustedes nuestros clientes.

Boston Convention & Exhibition Center MDRT 2022 (Ver post de FB)

Vivimos 4 días de grandes conferencias y tras estos días estamos tan inspirados, tan agradecidos y tan contentos que no podemos dejar de escribirlo antes de que baje la emoción.

Carrera

La carrera de asesor de seguros de vida y seguros de gastos médicos es una carrera repleta de “no”; un asesor en promedio tiene que hacer 100 llamadas para agendar 50 citas, tener 25 citas efectivas (la otra mitad se cancela) y de ahí cerrar 6 pólizas. Quiere decir que por cada 6 “sí”, en algún momento del proceso recibimos 94 “no”.

No hay forma de sobrevivir esa cantidad de rechazo sin estar convencidos de que lo que hacemos mejora el mundo y solo se logra teniendo un dominio, un expertise y una pasión brutal por lo que hacemos.

Inspiración

Cuando hablamos de pasión nos referimos a esa energía que sale del corazón, esas ganas de cambiar literalmente el mundo entero, one family at a time, y lograr que más personas tengan un mejor futuro financiero con lo que nosotros hacemos, gracias a la nobleza de nuestros productos y a lo buenos que somos como empresa y como despacho.

Cuando hablamos de expertise y dominio nos referimos a años y años consolidados de conocimiento y práctica, curso tras curso, conferencia tras conferencia y libro tras libro.

MDRT Wall, Boston 2022 (Ver post LinkedIn)

Ahí entran las 56 conferencias de altísimo nivel a las que asistimos en estos 4 días algunas de una hora, otras de 20 minutos, pero todas increíbles que invariablemente nos dejan algo que nos hace mejores personas, que nos hace crecer, que nos hace ser más felices, que nos hace mejorar nuestro negocio, nuestro despacho, nuestra calidad como seres humanos, nuestra pasión por la gente, nuestra pasión por ayudar y nuestro amor por la vida!

De ese nivel de inspiración estamos hablando.

MDRT

MDRT representa todo eso. Es un congreso en el que nos reunimos con los mejores asesores del planeta de todas las aseguradoras, de todos los países.

Para poder ir tienes que calificar y estar rankeado dentro del 1% de los mejores asesores del mundo.

Calificar e ir al congreso nos da la oportunidad de aprender, platicar y sacar tips sentado al lado del # 1 de AIA en Tailandia o del #1 de Sun Life en Canadá. Nos permite platicar con el asesor número uno del mundo, que tiene 75 años y a pesar de que el sólo factura millones de dólares anuales es el tipo más sencillo, humilde, buena onda, lleno de vida y feliz que he visto.

MDRT es el congreso más importante del mundo hablando de la industria aseguradora, uno de los más grandes de cualquier campo y el único congreso en el planeta en donde asesores de varias empresas que compiten entre ellas se reúnen para compartir, crecer y ser mejores.

Pao y Mario

Paz, amor y buena vibra

Segunda Parte – ¿Cómo cuidar (y crecer) el patrimonio en un mundo que se tambalea frente al socialismo y una nueva guerra fría?

8 Minutos de lectura

Este blog es una continuación de la primera parte que puedes leer aquí.

Image from Offshore Club

La verdad es que la respuesta a las preguntas del blog anterior es muy personal, pues cada quién está en una situación diferente.

No es lo mismo tener una empresa que tiene instaldas bodegas, máquinaria y edificios para poder funcionar, que tener una empresa de servicios que no requiere de ningún espacio físico fijo y que procesa todo desde un grupo de computadoras que pueden moverse de lugar fácilmente. Ambas empresas pueden ser igual de exitosas, pero sus modelos son completamente diferentes.

Tampoco es lo mismo una persona de 32 años, con un patrimonio en etapa de desarrollo y una expectativa vida de otros 50 años, que una persona que se tomó toda la vida en construir su patrimonio y hoy a sus 70 no se puede dar el lujo de arriesgarlo.

De la misma forma no es lo mismo alguien con un negocio propio que alguien empleado, ni una pareja sin hijos que una con 3 hijos en secundaria, etc.

Entonces la verdad es que no hay reglas, sin embargo sí hay algunos principios básicos que le han servido a nuestros clientes y que les han ayudado a orientar sus decisiones patrimoniales.

Estos son los 8 principios generales de protección patrimonial que nuestros mejores clientes están aplicado para los próximos 20 años:

1.- Han aprendido a diversificar.

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Diversificar es repartir el dinero en muchos «buckets» diferentes y dentro de cada uno, repartirlo en muchos «sub buckets» y dentro de esos, repartirlo aún más. Así de sencillo, no son 2 canastas, son 30.

No es todo en el negocio (aunque el negocio me dé más que todo lo demás).

No es todo en una sola inversión (aunque esa inversión tenga más upside que todas las demás).

No es todo en una industria (aunque esa industria tenga un futuro más prometedor que todas las demás).

Nuestros clientes que ya aprendieron a hacer esto entienen que proteger el patrimonio tiene un costo de oportunidad, que en el largo plazo reditúa y nos permite superar baches.

Cada vez que escuchamos de alguien que «lo perdió todo» fue porque no estaba suficientemente diversificado.

2.- Tienen Seguros. MUCHOS Seguros.

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Obvio, dedicándonos a esto, nosotros sabemos lo importante que es tener seguros y nuestros clientes con mayor patrimonio también son los que más seguros tienen.

Estamos convencidos de que no sirve de nada construir un gran patrimonio si un dia nuestros herederos lo van a tener que malbaratar porque no dejamos la liquidez necesaria para que pudieran mantenerlo.

«Dejar una gran herencia sin liquidez es dejar un gran problema»

Y cuando apenas estamos constryuendo el patrimonio, es súper importante el seguro de invalidez. Si nos llegara a pasar algo, lo último que queremos es que la familia nos esté limpiando.

Para eso es el seguro: para que la familia nos de amor, pero que la de los pañales sea una enfermera.

Finalmente la ventaja de los seguros de hoy es que al mismo tiempo nos cubren el siguiente punto.

3.- Están bien protegidos contra la inflación.

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Todo nuestro patrimonio debería darnos más que la inflacíón. Una buena forma de garantizar esto es teniendo UDIS.

Por eso el 98% de nuestros clientes tienen UDIS: se están protegiendo contra la inflación.

Si no conocen bien la UDI y quieren echarle un ojo, aquí hay un video que hicimos para nuestros clientes: ¿por qué la UDI es mejor que el dólar para proteger el patrimonio?

4.- Diversifican en Monedas extranjeras.

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Diversificar en monedas fuertes como el Euro, el Dólar, el Franco Suizo nos ayuda a quienes vivimos en paises de monedas débiles, como el nuestro. Todos deberíamos de tener cuentas en varios paises y en varias monedas.

Un tip que siempre le doy a mis clientes es que jamás cierren una cuenta que hayan abierto en otro país, siempre nos puede servir en el futuro.

Y si nos vamos de México no hay que quemar barcos; nunca está de más dejar la cuenta abierta aunque no la usemos, pero que quede disponible para reactivarla en pocos clicks y recibir o mandar dinero cuando sea necesario.

También los seguros tienen esta ventaja, se pueden contratar en dólares, sin tener que sacar el dinero del país, y tener una muy buena parte con liquidez casi inmediata.

5.- Conocen las Criptos.

El problema con las monedas extranjeras es que también pierden valor, ¡el Dólar estadounidense perdió el año pasado 7% de su poder adquisitivo!

Las criptos se están convirtiendo en un seguro contra la inflación en las monedas de reserva. Ray Dalio, uno de los inversionistas más exitosos de todos los tiempos, comparó a bitcoin con el oro.

Durante años el oro fue la forma de cuidar y mantener el poder adquisitivo, el problema es que transportar oro es complicado, bitcoin se transporta en tu mente con una clave de 20 palabras y un archivo en cualquier lado con tu wallet.

Así se están llevando su dinero los refugiados de Ukrania, sin problemas al cruzar las fronteras, sin preguntas, sin lingotes, sin preocuparse de que los puedan asaltar.

Si bien las criptos no son para todos, nuestros clientes que toleran algo de riesgo, o los que tienen más miedo de que las cosas se pongan de verdad complicadas, están migrando poco a poco a estas monedas.

Aqui hay una explicación fácil que escribimos sobre criptos para nuestros clientes.

6.- Conocen los beneficios y riesgos del oro y plata.

Si pensamos que eventualmente puede haber una pérdida de valor del dinero a nivel mundial y que las criptos no son suficientemente seguras para conservarlo, el oro y la plata siempre han sido el refugio histórico para conservar el valor del dinero.

El problema es que para que de verdad sean una protección, tenemos que tenerlo en físico y garantizado. Cuando son un par de monedas no hay problema, siempre podemos pasar el filtro del aeropuerto con dos centenarios en la bolsa o guardarlos en un huequito en la pared de nuestra casa. Pero más de eso ya empieza a ser complicado esconderlos en la alacena.

Además, el spread de compra- venta del oro es muy amplio y si se vende de urgencia, todavía más.

Si en verdad lo queremos tomar como estrategia de protección, se puede «guardar» relativamente seguro en bóvedas que te pueden mover físicamente tu dinero de un lugar a otro, pero tiene el problema de que el almacenamiento y el movimiento son caros, si se «da en custodia» en Estados Unidos y se quiere «disponer» en Londres, hay que sumar al spread el costo de la «transferencia» y por supuesto, todos los impuestos efectivos.

Y al final, en una verdadera crisis mundial, también hay que rogar que la institución que lo custodia no te vaya a quedar mal.

Recuerdo mucho la historia que me contó la abuela de un gran amigo, que me dijo que cuando huyeron de Francisco Franco en la guerra civil, su banquero les dijo que se llevaran el oro, porque quizá de regreso ya no lo iban a encontrar. Decidieron dejarlo y efectivamente de regreso no había banco, ni oro, ni nada.

7.- Tienen poco patrimonio personal.

El dinero debe estar trabajando. Nuestros mejores clientes mantienen bajo su patrimonio de uso personal. Es decir su casa, los coches, los lugares de fin de semana o verano, todas estas cosas no superan por lo general el 10% de su patrimonio. El 90% restante esta trabajando. Si el 10% es mucho, ok… el 30%, pero no más.

«Idealmente el 10% y no más del 30% de nuestro patrimonio debería ser de uso personal»

8.- Planean para lo peor, pero esperan lo mejor.

Si nos preocupa mucho que en el país puedan comenzar a expropiar negocios o activos, o nos preocupa que los fraudes y la corrupción terminen llegando a nuestra puerta al nivel de poder perderlo todo, quizá es momento de pensar en cómo trasladarlo todo al extranjero.

La idea es tener un plan, no ejecutarlo. La vida es como un juego de estrategia; y en casos como estos, de lo que se trata es de ir acomodando las piezas para tener todo en el lugar correcto en el momento correcto, no se trata de salir corriendo y hacer todo a lo loco, ni se trata de enterrar la cabeza en la arena y dejarse llevar por lo que vaya pasando.

«Hoping for the best, but expecting the worst» – Alphaville

Alguien dijo alguna vez «Si planeas para malos tiempos, solo verás buenos tiempos» y nuestros mejores clientes saben que de eso se trata: planear para lo peor esperando que nunca pase. La gente que hace esto, siempre tiene seguro su futuro.

Por ejemplo: Si creemos que en esta década el dólar puede devaluarse 50%, entonces debemos planear nuestras inversiones acordes a esto, ya no basta con tener el dinero en UBS o Citi sentado al 0.1%; tenemos que hacer algo más. Si al final de la década resulta que no se devaluó que bueno, no perdmos nada.

Si creemos que en esta década pueden aplicar una ley que congele los dólares en México y obligue a los ciudadanos a cambiarlos a un tipo de cambio fijo y establecido por el gobierno, pues hay que ir abriendo cuentas en otros lados, hay que ir entendiendo cómo se puede mover el dinero y qué costo tiene, hay que hacer un par de pruebas y dejarlo en pausa.

No se trata de sacar todo del país en este instante, solo hay que tener las piezas puestas, para que si un día realmente se vuelve inminente la salida, entonces ya esté todo listo y en pocos movimientos se pueda hacer, y no que en ese momento apenas comencemos a ver qué se tiene que hacer para abrir una cuenta en otro lado.

«Es mejor irse con visa de inversionista que con visa de refugiado»

Si creemos que en esta década pueden expropiar empresas en México y obliganos a venderlas por centavos al gobierno, ¿por qué no ir planeando cómo moverlas a otro lado?

Podemos dedicar un poco de tiempo y recurso a esa investigación, con un poco de suerte nunca tenemos que irnos de México pero ya abrimos un negocio en otro contienente.

Este tipo de movimientos puede abrirnos la puerta a darnos cuenta de que no es tan complicado (aunque sí toma al menos un año) salir a poner un negocio en Estados Unidos o en España o en cualquier otro lugar. A veces los miedos son el mejor motor para comenzar otro negocio.

El hombre hace más para evitar lo que teme que para lograr lo que desea. Aprovechemos este miedo para crecer.

¿Qué porcentaje de nuestro patrimonio deberíamos asignar a cada uno de estos rubros?

Esa es una pregunta para otro blog que se llamará «Asignación de Activos: Cómo hacer una correcta distribución de mi patrimonio», dale clck aqui abajo en «Suscribirme» para que te lleguen los avisos y sepas cuando lo publiquemos.

Paz, amor y buena vibra.

SMD

Nuestra gran misión

Hoy queremos compartir nuestra gran misión, porque no todos tienen tan claro cuál es su misión en este mundo, a pesar de que la misión de todas las empresas y de todas las personas debería de ser muy fácil: Que todos seamos más felices y que a todos nos vaya mejor. Al final ¿acaso no se trata de esto la vida?.

Por eso la misión de nuestro despacho es tan sencilla:

Mejorar los conocimientos y salud financiera del mayor número de personas en México y el mundo a través de nuestra excelente asesoría y nuestros productos.

Independientemente de en dónde estemos parados, estemos felices o no, tengamos finanzas sanas o no; mejorar nuestra salud financiera nos hará aún más felices (o un poco menos infelices, para los que ven el vaso medio vacío).

Y es que de eso se trata: de ser cada día un poquito más felices.

En Life Experts creemos que nada es casualidad. Sabemos que la vida es una gran red de causas y efectos en la que todos estamos interconectados y que el bien de uno se propaga a los que están a su lado. Vivimos en un círculo y como dicen: todo lo que enviemos a la derecha eventualmente regresa por la izquierda.

Por eso nos corresponde no sólo buscar nuestro bien, sino el de todas las personas que nos rodean y así construir y participar en el crecimiento y felicidad de toda la sociedad. 

Y se trata de hacerlo en corto, quizá no podemos cambiar el mundo entero, pero sí podemos cambiar nuestro entorno y ayudar a nuestros clientes y si todos hacemos lo mismo, entonces sí estamos cambiando el mundo.

El dinero, el tener unas finanzas sanas y lograr un equilibrio económico – a nivel personal, familiar y de negocio – es parte de toda la felicidad. No podemos negar este hecho, por eso nuestra asesoría está diseñada para proteger y mejorar el patrimonio y la salud financiera de nuestros clientes y sus familias, por tanto, hacerlos más felices y crear valor social. 

Torre New York Life – Reforma CDMX

Esta frase es parte de la razón de ser de Seguros Monterrey New York Life y la ponemos aquí y la asumimos como nuestra porque pensamos igual:

Creemos en hacer siempre lo correcto… hoy y en el largo plazo. No sólo porque hemos demostrado que operar con profesionalismo y ética es un buen negocio, sino porque creemos con el corazón que hacerlo nos ayuda a vivir mejor.

Cada día fijamos metas muy altas para nosotros mismos y tomamos decisiones basadas en nuestros valores, no en lo que todo el mundo hace.

Ayudar a proteger y mejorar la situación financiera de las familias en el mundo es nuestra meta principal, tal como lo dijo Simon Sinek en su gran plática TED «Why First», las utilidades de la empresa son una consecuencia de lograr nuestra meta. 

Esta convicción nos lleva a buscar ser siempre el número uno y por eso nos escogen nuestros clientes, colaboradores, proveedores y socios.

Al final lo que buscamos es ser parte de la creación de un México (y un mundo) más feliz y ponemos nuestra parte incrementando la felicidad de nuestros clientes al perfeccionar su presente y su futuro financiero.

Siempre ponemos el interés del cliente antes que el interés nuestro o el del despacho.  

En palabras coloquiales, ponemos siempre la misión antes que la comisión. 

Aspiramos a la grandeza, pero nunca a expensas de la bondad y la verdad. 

Mantenemos constantemente actualizada nuestra capacidad y mejoramos constantemente nuestras habilidades profesionales.

Somos punta de lanza para poder dar la mejor asesoría posible.

Mantenemos la mayor confidencialidad y estricto cuidado de la información personal y financiera de nuestros clientes.

Nos ajustarnos al 100% a las leyes y reglas de las empresas y los organismos reguladores.

Y finalmente somos totalmente transparentes con el cliente, proveedores y socios en cuanto a costos, comisiones y todo lo necesario para que se tome la decisión más correcta e informada.

La idea es que todos seamos más felices y que a todos nos vaya mejor porque ¿Acaso no se trata de esto la vida?

Gracias a ustedes y a todos nuestros clientes, colaboradores, funcionarios, proveedores y amigos porque es con ustedes que juntos vamos poco a poco logrando esta gran misión de mejorar el mundo.

Paz, Amor y Buena Vibra

Pao, Mario y todo el equipo de Life Experts.

¿Qué es Pelotear ideas?

Este pequeño blog está dedicado a mi padre Don Emilio Daher, quién me enseñó no solo este concepto, sino que además me inculcó la pasión y el saber disfrutar de un buen y agradable peloteo.

«Pelotear» según google es: Intercambiar pases de pelota varios jugadores, especialmente cuando se hace por diversión o entrenamiento, sin la formalidad de jugar un partido.

Busqueda en Google: Define Pelotear

O dicho de otra forma, es el arte de salir a pasar una pelota de un lado a otro sin llevar score ni tener el fin de ganarle al contrincante.

Así, al pelotear con un amigo, de lo que estamos hablando es de que salimos juntos y pasamos una pelota sin llevar la cuenta.

Un amigo le puede llamar a otro y decirle «Oye, vamos a pelotear al club» y en ese caso estamos hablando de pelotear en una cancha de tenis, de futbol, pasar unos pases con un balón de americano, o hacer volar una pelotita de ping pong.

En este sentido el concepto de Pelotear a nivel mental y folosófico se refiere a pelotear ideas y básicamente es lo mismo, pero en lugar de pasar una pelota de lado a lado, uno pasa las ideas.

Tengo una idea en mi mente y se la paso al otro, el otro la recibe, la piensa, la reflexiona (o no), la complementa y la regresa.

El arte de pelotear una pelota se puede llevar a cabo en el club, en la calle, en el parque. El arte de pelotear ideas se puede llevar a cabo en un café, en un bar, en la sala de una casa, por zoom, por whats en audios para no perder la riqueza del tono de la voz, (aunque a mi amigo Don Betito, quien pelotea muy bien, no le guste eso del audio), o a través de un blog como estos.

Y como ya dijimos, podemos juntarnos a pelotear sin ninguna razón mayor que disfrutar de una buena peloteada. Por el simple gusto de hacerlo, sin ningún fin en específico, sin la idea de «vamos a ejercitarnos» ni nada de eso. Eso es secundario: Fuimos a pelotear y de pasada hicimos ejercicio. Igual acá, nos reunimos a pelotear ideas y de pasada ejercitamos nuestra mente, pero no es el fin.

La idea es pasar un rato con los amigos sin necesidad de llegar a ningún lado; tal vez sí se vuelve uno un poquito más hábil, tal vez sí se vuelve uno mejor para la siguiente peloteada, tal vez se descubre algo, tal vez nace de ahí un gran negocio, pero tal vez no, tal vez solo se queda en una rica peloteada para la que no había ningún fin más allá que el disfrutar de un buen rato.

Los invito por tanto a todos ustedes, lectores de este blog, a pelotear con nosotros; pelotear en los comentarios aqui abajo, pelotear por mail por whats por cualquier medio. Nos encanta pelotear. Y nos encanta más pelotear con ustedes.

Paz, Amor y Buena Vibra

M.D.

Copia el link a este post aqui:

https://life-experts.blog/2022/02/13/que-es-pelotear-ideas/

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