Segunda Parte – ¿Cómo cuidar (y crecer) el patrimonio en un mundo que se tambalea frente al socialismo y una nueva guerra fría?

8 Minutos de lectura

Este blog es una continuación de la primera parte que puedes leer aquí.

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La verdad es que la respuesta a las preguntas del blog anterior es muy personal, pues cada quién está en una situación diferente.

No es lo mismo tener una empresa que tiene instaldas bodegas, máquinaria y edificios para poder funcionar, que tener una empresa de servicios que no requiere de ningún espacio físico fijo y que procesa todo desde un grupo de computadoras que pueden moverse de lugar fácilmente. Ambas empresas pueden ser igual de exitosas, pero sus modelos son completamente diferentes.

Tampoco es lo mismo una persona de 32 años, con un patrimonio en etapa de desarrollo y una expectativa vida de otros 50 años, que una persona que se tomó toda la vida en construir su patrimonio y hoy a sus 70 no se puede dar el lujo de arriesgarlo.

De la misma forma no es lo mismo alguien con un negocio propio que alguien empleado, ni una pareja sin hijos que una con 3 hijos en secundaria, etc.

Entonces la verdad es que no hay reglas, sin embargo sí hay algunos principios básicos que le han servido a nuestros clientes y que les han ayudado a orientar sus decisiones patrimoniales.

Estos son los 8 principios generales de protección patrimonial que nuestros mejores clientes están aplicado para los próximos 20 años:

1.- Han aprendido a diversificar.

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Diversificar es repartir el dinero en muchos «buckets» diferentes y dentro de cada uno, repartirlo en muchos «sub buckets» y dentro de esos, repartirlo aún más. Así de sencillo, no son 2 canastas, son 30.

No es todo en el negocio (aunque el negocio me dé más que todo lo demás).

No es todo en una sola inversión (aunque esa inversión tenga más upside que todas las demás).

No es todo en una industria (aunque esa industria tenga un futuro más prometedor que todas las demás).

Nuestros clientes que ya aprendieron a hacer esto entienen que proteger el patrimonio tiene un costo de oportunidad, que en el largo plazo reditúa y nos permite superar baches.

Cada vez que escuchamos de alguien que «lo perdió todo» fue porque no estaba suficientemente diversificado.

2.- Tienen Seguros. MUCHOS Seguros.

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Obvio, dedicándonos a esto, nosotros sabemos lo importante que es tener seguros y nuestros clientes con mayor patrimonio también son los que más seguros tienen.

Estamos convencidos de que no sirve de nada construir un gran patrimonio si un dia nuestros herederos lo van a tener que malbaratar porque no dejamos la liquidez necesaria para que pudieran mantenerlo.

«Dejar una gran herencia sin liquidez es dejar un gran problema»

Y cuando apenas estamos constryuendo el patrimonio, es súper importante el seguro de invalidez. Si nos llegara a pasar algo, lo último que queremos es que la familia nos esté limpiando.

Para eso es el seguro: para que la familia nos de amor, pero que la de los pañales sea una enfermera.

Finalmente la ventaja de los seguros de hoy es que al mismo tiempo nos cubren el siguiente punto.

3.- Están bien protegidos contra la inflación.

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Todo nuestro patrimonio debería darnos más que la inflacíón. Una buena forma de garantizar esto es teniendo UDIS.

Por eso el 98% de nuestros clientes tienen UDIS: se están protegiendo contra la inflación.

Si no conocen bien la UDI y quieren echarle un ojo, aquí hay un video que hicimos para nuestros clientes: ¿por qué la UDI es mejor que el dólar para proteger el patrimonio?

4.- Diversifican en Monedas extranjeras.

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Diversificar en monedas fuertes como el Euro, el Dólar, el Franco Suizo nos ayuda a quienes vivimos en paises de monedas débiles, como el nuestro. Todos deberíamos de tener cuentas en varios paises y en varias monedas.

Un tip que siempre le doy a mis clientes es que jamás cierren una cuenta que hayan abierto en otro país, siempre nos puede servir en el futuro.

Y si nos vamos de México no hay que quemar barcos; nunca está de más dejar la cuenta abierta aunque no la usemos, pero que quede disponible para reactivarla en pocos clicks y recibir o mandar dinero cuando sea necesario.

También los seguros tienen esta ventaja, se pueden contratar en dólares, sin tener que sacar el dinero del país, y tener una muy buena parte con liquidez casi inmediata.

5.- Conocen las Criptos.

El problema con las monedas extranjeras es que también pierden valor, ¡el Dólar estadounidense perdió el año pasado 7% de su poder adquisitivo!

Las criptos se están convirtiendo en un seguro contra la inflación en las monedas de reserva. Ray Dalio, uno de los inversionistas más exitosos de todos los tiempos, comparó a bitcoin con el oro.

Durante años el oro fue la forma de cuidar y mantener el poder adquisitivo, el problema es que transportar oro es complicado, bitcoin se transporta en tu mente con una clave de 20 palabras y un archivo en cualquier lado con tu wallet.

Así se están llevando su dinero los refugiados de Ukrania, sin problemas al cruzar las fronteras, sin preguntas, sin lingotes, sin preocuparse de que los puedan asaltar.

Si bien las criptos no son para todos, nuestros clientes que toleran algo de riesgo, o los que tienen más miedo de que las cosas se pongan de verdad complicadas, están migrando poco a poco a estas monedas.

Aqui hay una explicación fácil que escribimos sobre criptos para nuestros clientes.

6.- Conocen los beneficios y riesgos del oro y plata.

Si pensamos que eventualmente puede haber una pérdida de valor del dinero a nivel mundial y que las criptos no son suficientemente seguras para conservarlo, el oro y la plata siempre han sido el refugio histórico para conservar el valor del dinero.

El problema es que para que de verdad sean una protección, tenemos que tenerlo en físico y garantizado. Cuando son un par de monedas no hay problema, siempre podemos pasar el filtro del aeropuerto con dos centenarios en la bolsa o guardarlos en un huequito en la pared de nuestra casa. Pero más de eso ya empieza a ser complicado esconderlos en la alacena.

Además, el spread de compra- venta del oro es muy amplio y si se vende de urgencia, todavía más.

Si en verdad lo queremos tomar como estrategia de protección, se puede «guardar» relativamente seguro en bóvedas que te pueden mover físicamente tu dinero de un lugar a otro, pero tiene el problema de que el almacenamiento y el movimiento son caros, si se «da en custodia» en Estados Unidos y se quiere «disponer» en Londres, hay que sumar al spread el costo de la «transferencia» y por supuesto, todos los impuestos efectivos.

Y al final, en una verdadera crisis mundial, también hay que rogar que la institución que lo custodia no te vaya a quedar mal.

Recuerdo mucho la historia que me contó la abuela de un gran amigo, que me dijo que cuando huyeron de Francisco Franco en la guerra civil, su banquero les dijo que se llevaran el oro, porque quizá de regreso ya no lo iban a encontrar. Decidieron dejarlo y efectivamente de regreso no había banco, ni oro, ni nada.

7.- Tienen poco patrimonio personal.

El dinero debe estar trabajando. Nuestros mejores clientes mantienen bajo su patrimonio de uso personal. Es decir su casa, los coches, los lugares de fin de semana o verano, todas estas cosas no superan por lo general el 10% de su patrimonio. El 90% restante esta trabajando. Si el 10% es mucho, ok… el 30%, pero no más.

«Idealmente el 10% y no más del 30% de nuestro patrimonio debería ser de uso personal»

8.- Planean para lo peor, pero esperan lo mejor.

Si nos preocupa mucho que en el país puedan comenzar a expropiar negocios o activos, o nos preocupa que los fraudes y la corrupción terminen llegando a nuestra puerta al nivel de poder perderlo todo, quizá es momento de pensar en cómo trasladarlo todo al extranjero.

La idea es tener un plan, no ejecutarlo. La vida es como un juego de estrategia; y en casos como estos, de lo que se trata es de ir acomodando las piezas para tener todo en el lugar correcto en el momento correcto, no se trata de salir corriendo y hacer todo a lo loco, ni se trata de enterrar la cabeza en la arena y dejarse llevar por lo que vaya pasando.

«Hoping for the best, but expecting the worst» – Alphaville

Alguien dijo alguna vez «Si planeas para malos tiempos, solo verás buenos tiempos» y nuestros mejores clientes saben que de eso se trata: planear para lo peor esperando que nunca pase. La gente que hace esto, siempre tiene seguro su futuro.

Por ejemplo: Si creemos que en esta década el dólar puede devaluarse 50%, entonces debemos planear nuestras inversiones acordes a esto, ya no basta con tener el dinero en UBS o Citi sentado al 0.1%; tenemos que hacer algo más. Si al final de la década resulta que no se devaluó que bueno, no perdmos nada.

Si creemos que en esta década pueden aplicar una ley que congele los dólares en México y obligue a los ciudadanos a cambiarlos a un tipo de cambio fijo y establecido por el gobierno, pues hay que ir abriendo cuentas en otros lados, hay que ir entendiendo cómo se puede mover el dinero y qué costo tiene, hay que hacer un par de pruebas y dejarlo en pausa.

No se trata de sacar todo del país en este instante, solo hay que tener las piezas puestas, para que si un día realmente se vuelve inminente la salida, entonces ya esté todo listo y en pocos movimientos se pueda hacer, y no que en ese momento apenas comencemos a ver qué se tiene que hacer para abrir una cuenta en otro lado.

«Es mejor irse con visa de inversionista que con visa de refugiado»

Si creemos que en esta década pueden expropiar empresas en México y obliganos a venderlas por centavos al gobierno, ¿por qué no ir planeando cómo moverlas a otro lado?

Podemos dedicar un poco de tiempo y recurso a esa investigación, con un poco de suerte nunca tenemos que irnos de México pero ya abrimos un negocio en otro contienente.

Este tipo de movimientos puede abrirnos la puerta a darnos cuenta de que no es tan complicado (aunque sí toma al menos un año) salir a poner un negocio en Estados Unidos o en España o en cualquier otro lugar. A veces los miedos son el mejor motor para comenzar otro negocio.

El hombre hace más para evitar lo que teme que para lograr lo que desea. Aprovechemos este miedo para crecer.

¿Qué porcentaje de nuestro patrimonio deberíamos asignar a cada uno de estos rubros?

Esa es una pregunta para otro blog que se llamará «Asignación de Activos: Cómo hacer una correcta distribución de mi patrimonio», dale clck aqui abajo en «Suscribirme» para que te lleguen los avisos y sepas cuando lo publiquemos.

Paz, amor y buena vibra.

SMD

Cryptos, explicación fácil para nuestros clientes.

Una de las preguntas que más nos hacen nuestros clientes es ¿Qué onda con Bitcoin? ¿Qué es? ¿Me recomiendas invertir en eso?

Nuestra respuesta siempre es que antes de invertir en lo que sea, debemos entender de qué se trata, entonces, en palabras muy sencillas para nuestros opcupados clientes que no tienen tiempo de ponerse a investigar, intentaremos explicar aquí todo esto de Bitcoin en 5 sencillos pasos:

1.- Los tres conceptos más básicos. (En este blog)

2.- La filosofía atrás de las Cryptos. (En este blog)

3.- Formas de Conseguirlas e intercambiarlas. (Lee esta entrada aquí)

4.- Funcionamiento técnico.

5.- Riesgos y detractores.

Vertigo3d | iStock | Getty Images
Paso 1: Diferencia entre Blockchain, Crypto y Bitcoin

Primero hay que entender la diferencia entre bitcoins, cryptos y blockchain:

Blockchain es la tecnología (o si quieren llamémosle plataforma) en donde se crean, intercambian y mueven las Cryptomonedas (Cryptos) de las cuales Bitcoin es una de ellas.

Blockchain es la tecnología/plataforma, Cryptos son las monedas y Bitcoin es una de muchas monedas.

Blockchain

Sobre esto, solo hay que entender qué es de la forma más sencilla. Y la mejor forma de entenderlo es imaginarse literalmente una «cadena de bloques»:

Imagen: Hoyes

Estos bloques son inalterables, es decir una vez «escritos» no hay como borrarlos, lo único que se puede hacer es poner más información después, por lo que todas las transacciones y movimientos quedan para siempre registrados en el orden en el que suecdieron.

Cryptos

Para entender esto solo debemos entender que las Cryptos utilizan cadenas de bloques para llevar a cabo todas sus transacciones. Esto las hace inalterables y extremadamente seguras.

Bitcoin

Fue la primera moneda, por lo tanto es la más famosa, pero hay miles más. Puedes ver una lista de todas las cryptos en yahoo finance.

Paso 2: Filosofía

Esta es la parte más padre (y la más importante) que nos puede explicar por qué esto es de verdad y llegó para quedarse.

Valor

Me iré un poco a los básicos del valor de las cosas. Las cosas en este mundo solo tienen valor económico porque todos estamos de acuerdo en que tienen valor económico.

Por ejemplo, yo puedo pensar que la reliquia que me heredó mi abuela tiene mucho valor económico, pero si nadie en el mundo me la quiere comprar, el valor real es cero, puede ser que para mi sea muy valiosa, pero ese valor es personal, NO económico.

Un Van Gogh tiene valor económico porque mucha gente está de acuerdo en que tiene ese valor, hay gente que sí está dispuesta a pagar un monto de dinero por tenerlo en su casa, eso le da valor. Si nadie estuviera dispuesto a pagar por el, no valdría nada.

Un kilo de papas tiene valor de la misma manera, hay alguien dispuesto a dar algo de valor a cambio del kilo de papas.

Un lingote de oro igual; si a nadie le interesara el oro o si el oro estuviera a ras de suelo en todo el planeta de forma abundante, nadie te pagaría nada por él.

Y finalmente un billete de 100 dólares tiene valor por la misma razón, un billete de 100 dólares lo puedes usar para pagar por el oro, las papas, el Van Gogh o la reliquia de una abuela. Pero solo vale porque el gobierno también lo acepta, tu puedes pagar tus impuestos con ese billete y si vas a la casa de moneda, lo puedes cambiar por un par de monedas de plata.

Si todos juntos en algún momento dejáramos de creer que el dólar tiene valor y el gobierno ya no te diera plata u oro a cambio de sus billetes y no te aceptara el billete para pagar los impuestos que le debes. En ese momento el dólar no valdría nada.

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«Las cosas tienen valor porque todos estamos de acuerdo en que tienen valor»

Cuando una moneda tiene valor, se dice que tiene «Poder Adquisitivo» porque justamente con ese billete tienes el poder de adquirir otra cosa. El «Poder Adquisitivo» de Bitcoin depende del valor que entre todos le demos.

Habiendo entendidoesto, podemos asegurar que Bitcoin tiene poder adquisitivo porque todos estamos de acuerdo en que tiene valor; estamos tan de acuerdo que nosotros hoy en el despacho aceptamos el pago de nuestras consultorías directamente en Bitcoin o Ethereum… o en cualquier otra moneda que quieras usar.

Millones de personas en el mundo le damos ya valor a Bitcoin.

El chiste está en que esto siga teniendo valor para siempre. Nuestra creencia es que el sistema es tan fuerte y está tan bien hecho y pensado, que las posibilidades de que permanezca y llegue a ser la forma en que se lleven a cabo todas las transacciones económicas del mundo, es alta.

«Las cryptos llegaron para quedarse»

Descentralización

Lo más importante de la filosofía de Bitcoin es la descentralización de la moneda. Una cadena de bloques, como lo veremos más adelante, no está en un solo servidor, ni tiene una sola institución que la controle. Una cadena de bloques está en miles de computadoras y servidores de miles de personas que no se conocen y que no tienen nada en común más que estar conectados a la misma plataforma. La plataforma funciona sola, no tiene dueño y no necesita uno. No se puede apagar, no puede desaparecer a menos que todas las personas en el planeta así lo decidan al mismo tiempo. No tiene socios y no tiene quien la controle más que los mismos usuarios.

En la imagen podemos ver un sistema centralizado en la que todos los usuarios entramos al servidor del banco (por ejemplo) y todo pasa a través de él y una descentralizada en la que todos están conectados con todos y no hay un servidor central.

El problema con las monedas comunes es que quien les da el respaldo es un gobierno central, que controla la moneda y puede cometer errores o tomar decisiones que la devalúen. Las monedas valen mientras el gobierno valga y a veces esto deja de funcionar.

Con las Cryptos no, ahí no hay ningún gobierno intermediando, no hay ninguna corporación, no hay nada que esté enmedio controlando nada, todo se controla solo a través de los mismos usuarios.

Sí, lo sabemos, suena scammy. Más adelante en la parte ténica profundizaremos más en esto, por lo pronto solo hay que creer que esto es así. Buscaremos entender cómo se logra y cómo funciona. Pero eso es más complejo, por lo pronto creamos que esto funciona.

Y bueno… es sábado y hasta aqui vamos, faltan los puntos 3, 4 y 5 estén pendientes para los siguientes blogs que completarán la info…

El punto 3 ya lo puedes leer aqui

Amor, Paz y Buena vibra

Pao Sáenz y Mario Daher

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