Libertad Financiera ¿Cuánto debo tener para vivir sin trabajar?

Esta es una pregunta clave que comúnmente hacemos a los clientes.

Todos nuestros clientes (y de hecho todo el mundo) queremos tener la libertad de trabajar por gusto, por pasión pero no por que necesitemos el dinero, sin embargo, no todos tenemos tan claro cuánto es lo que tenemos que juntar para lograrlo, por eso les queremos compartir este cálculo fácil para sacar el número.

La fórmula del éxito en cuestión de ahorro es:

50% a tu estilo de vida actual (día a día).

10% estilo de vida a mediano plazo (uno o dos años).
Por ejemplo vacaciones, automóvil o una Maestría.

20% a tu estilo de vida a largo plazo (10 años o más).
Por ejemplo comprar una casa propia o la universidad de tus hijos.

20% a tu libertad financiera. Vivir de lo que hiciste sin tener que trabajar.

Aquí entra todo lo que te dejará vivir sin TENER que trabajar:
Acciones, Real State, Negocios, Seguros con Retorno o tu Plan Personal de Retiro.

Ese es un buen tip para empezar, pero si queremos hacerlo más exacto hay que echar algunos números:

1.- Hay que usar nuestro ingreso actual. Aún si en el futuro pensamos ganar más, lo correcto para ahorrar hoy es hacerlo con ese ingreso en mente, no importa si ganamos $20,000, $200,000 o $2,000,000 todo es proporcional. Conforme vayamos ganando más podemos ir ajustando la meta.

2.- Hay que tener en cuenta la inflación, como lo escribimos en nuestro blog sobre este tema, si no la tomamos en cuenta nuestro dinero va a desaparecer en menos de 20 años. Para leer nuestro blog de la inflación da click aquí.

3.- Hay que conocer el rendimiento bruto, neto, real y nominal.

  • Bruto es el que te dicen que te dan.
  • Neto es el que te dan después de comisiones.
  • Nominal es el mismo que el neto
  • Real es el que te queda después de descontar la inflación al nominal.

En este blog lo explicamos con más detalle, pero en resumen el rendimiento real es el que te queda descontando la inflación y comisiones.

4.- Finalmente, hay que saber lo que pagarás de impuestos. «Death and Taxes» decía Joe Black. (Si no han visto la película, véanla, es excelente, aquí la reseña).

Así es como nosotros hacemos este ejercicio, para este ejemplo usaremos $100,000 pesos por facilidad de cálculos.

Asumiremos también que tenemos nuestro dinero en la Prima Planeada de un Plan de Retiro como los que manejamos en nuestro despacho. (Aquí la descripción de cómo funciona).

Ese plan tiene hoy un rendimiento variable entre el 9% y el 11% para facilitar el ejemplo usaremos un 10%. Hoy la inflación, según datos de Banxico, está en 7.65%, para facilitar el cálculo igual usaremos un 7%.

Si el rendimiento nominal es 10% y la inflación es 7% nuestro rendimiento real es de 3%.

Esto es lo que vamos a obtener arriba de inflación. ESTE es el número que debemos usar para calcular nuestra meta de ahorro.

Meta de Ahorro = $100,000 pesos al mes x 12 meses = $1,200,000 pesos / 3% = $40,000,000 de pesos.


Si nuestro cliente gana $100,000 pesos y quiere vivir de sus puros intereses y no quiere que NUNCA se termine el capital, tiene que juntar 40 millones de pesos. Eso es lo que nosotros les ayudamos a planear en nuestras asesorías VIP.

Este es el desglose:

  • Monto de ahorro $40,000,000
  • Interés Nominal que recibiremos (al 10%) $400,000
  • Monto que debemos «devolver» al capital para que no se lo coma la inflación $300,000
  • Monto que nos queda al mes $100,000 (… menos impuestos)

¿Qué pasa si no regresamos esa parte del interés al capital?

En 10 años nuestro dinero se habrá reducido a la mitad y en 20 años habrá casi desaparecido.

Si quisiéramos vernos más estrictos podríamos hacer un cálculo de cuánto hay que regresar realmente para que nuestro dinero alcance hasta justo el momento en el que dejaremos de existir, calculando bien la expectativa de vida podemos hacerlo, y para algunos clientes hacemos el ejercicio, sin embargo a mi me gusta más planear como si fuera a vivir para siempre.
Peter Diamandis en su libro «The Future is Faster than you think» dice que en unos años vamos a poder vivir mucho más allá de los 120, y creo que tiene razón, así que es mejor planear para que sobre.

Y la pregunta final es. ¿Cómo puedo juntar esos 40 millones o el monto que me haya salido según mi ingreso?

La respuesta es sencilla: Ahorrando.

Una buena estrategia de ahorro se debe planear y calcular bien. Ese es nuestro trabajo, es lo que hacemos con los clientes y es lo que les ayudamos a trabajar.

La mayoría de los clientes no empiezan con ese 20%, algunos empiezan con 10% algunos con 5% pero así empezamos todos, y aunque al principio es lento todo es exponencial. Cada peso que ahorramos aumenta el tamaño de la bola de nieve, el chiste es comenzar, empujarla y dejar que empiece a rodar.

Si tu ya eres cliente nuestro y quieres revisar de nuevo tu estrategia, o si aún nos eres nuestro cliente y quieres comenzar un plan, mándanos un WhatsApp, siempre estamos disponibles y sabemos cómo hacerlo.

Paz, Amor y Buena Vibra!

Pao, Mario y todo el equipo de Life Experts.

Sobre la edad y el éxito (2 min read)

La reflexión que hoy quiero pelotear aquí se deriva de una plática TED muy buena y recomendable, especialmente para los de la Generación X (yo) y los Early Millenials (Pao).

La plática se llama «The real relationship between your age and your chance of success» de Albert-László Barabási.

Conforme he ido creciendo y construyendo junto con Pao nuestro negocio, me resulta inevitable ver las fotos de los grandes personajes de siempre, ya saben: Jobs, Gates, Bezos y demás, comenzando la empresa billonaria a los 20 años, y no sentir que vamos (o más bien yo voy) demasiado tarde. A sus 44 años todos ellos ya eran billonarios.

Y sin embargo pláticas como estas me hacen ver que lejos de ir tarde, estamos muy a tiempo. Nuestra misión es mejorar el futuro financiero de mil millones de personas (1,000,000,000) o un billón como dicen los gringos.

One Billion People es una séptima parte de la humanidad, la meta no está corta, y para realmente llegar tenemos que construir una mega empresa (que sí, ya está en proceso, pero no aún le falta mucho).

A veces entonces me desanimo y me dejo llevar por el constante empuje del mundo que se aferra de decir que no es posible, que para qué tanto, que a la edad que tenemos si no lo hemos hecho, ya no lo vamos a hacer, etc. Son pocos los que te dicen «El coronel sanders tenía 65 cuando comenzó KFC«.

Y bueno, siendo una persona de números, yo necesito gráficas. Si el coronel sanders empezó a los 65 pero todos los demás a los 20, lo único que prueba es que siempre hay uno o dos outliers, pero yo tengo que ver el promedio y la estadística.

Y justo en la plática se muestra una gráfica (que no copio aquí por razones de Copyright), pero que les recomiendo mucho que vean en el minuto 15:07. Muestra cómo alguien que funda una empresa a los 50 años tiene el doble de posibilidades de que la empresa sea exitosa que alguien que la funda a los 30. De hecho, las posibilidades suben conforme la edad aumenta.

Y esto, tal como le escribí al autor, no solo me pone de buenas =), sino que me da aún más energía para seguir con el proyecto de ayudar a mejorar el futuro financiero de un billón de personas.

Según Albert, a mi edad y la de Pao, estamos en el momento perfecto para lograrlo.

Voy a leer su libro a ver qué tal.

Paz, Amor y Buena Vibra

Pao Sáenz y Mario Daher

¿Qué es Pelotear ideas?

Este pequeño blog está dedicado a mi padre Don Emilio Daher, quién me enseñó no solo este concepto, sino que además me inculcó la pasión y el saber disfrutar de un buen y agradable peloteo.

«Pelotear» según google es: Intercambiar pases de pelota varios jugadores, especialmente cuando se hace por diversión o entrenamiento, sin la formalidad de jugar un partido.

Busqueda en Google: Define Pelotear

O dicho de otra forma, es el arte de salir a pasar una pelota de un lado a otro sin llevar score ni tener el fin de ganarle al contrincante.

Así, al pelotear con un amigo, de lo que estamos hablando es de que salimos juntos y pasamos una pelota sin llevar la cuenta.

Un amigo le puede llamar a otro y decirle «Oye, vamos a pelotear al club» y en ese caso estamos hablando de pelotear en una cancha de tenis, de futbol, pasar unos pases con un balón de americano, o hacer volar una pelotita de ping pong.

En este sentido el concepto de Pelotear a nivel mental y folosófico se refiere a pelotear ideas y básicamente es lo mismo, pero en lugar de pasar una pelota de lado a lado, uno pasa las ideas.

Tengo una idea en mi mente y se la paso al otro, el otro la recibe, la piensa, la reflexiona (o no), la complementa y la regresa.

El arte de pelotear una pelota se puede llevar a cabo en el club, en la calle, en el parque. El arte de pelotear ideas se puede llevar a cabo en un café, en un bar, en la sala de una casa, por zoom, por whats en audios para no perder la riqueza del tono de la voz, (aunque a mi amigo Don Betito, quien pelotea muy bien, no le guste eso del audio), o a través de un blog como estos.

Y como ya dijimos, podemos juntarnos a pelotear sin ninguna razón mayor que disfrutar de una buena peloteada. Por el simple gusto de hacerlo, sin ningún fin en específico, sin la idea de «vamos a ejercitarnos» ni nada de eso. Eso es secundario: Fuimos a pelotear y de pasada hicimos ejercicio. Igual acá, nos reunimos a pelotear ideas y de pasada ejercitamos nuestra mente, pero no es el fin.

La idea es pasar un rato con los amigos sin necesidad de llegar a ningún lado; tal vez sí se vuelve uno un poquito más hábil, tal vez sí se vuelve uno mejor para la siguiente peloteada, tal vez se descubre algo, tal vez nace de ahí un gran negocio, pero tal vez no, tal vez solo se queda en una rica peloteada para la que no había ningún fin más allá que el disfrutar de un buen rato.

Los invito por tanto a todos ustedes, lectores de este blog, a pelotear con nosotros; pelotear en los comentarios aqui abajo, pelotear por mail por whats por cualquier medio. Nos encanta pelotear. Y nos encanta más pelotear con ustedes.

Paz, Amor y Buena Vibra

M.D.

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https://life-experts.blog/2022/02/13/que-es-pelotear-ideas/

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